Что выгоднее быстрые займы или банковские кредиты?

31.08.2018
Займы без отказа, Займы наличными

Каждый заемщик волен самостоятельно выбрать оптимальную схему кредитования и организацию для сотрудничества. Финансовые менеджеры могут дать несколько дельных советов, но окончательное решение всегда остается за клиентом. Готовые взять на себя кредитные обязательства лица обязаны сначала рассчитать бюджет, определить цели, размеры займа и сроки кредитования. Сформировав финансовые аппетиты, заемщик без особых проблем сможет выбрать несколько кредитных продуктов, соответствующих текущим потребностям.

 

Кредитование в банках

 

Банк – это финансовое учреждение, которое обычно специализируется на предоставлении обширного перечня услуг. Кроме кредитования подобные структуры занимаются расчетно-кассовым обслуживанием, финансовыми проводками разной степени сложности, предоставлением условий для хранения денежных средств на депозитах, эквайрингом платежных операций, а также огромным перечнем иных услуг. Работа в нескольких направлениях позволяет банковским учреждением разрабатывать множество кредитных продуктов для широкой аудитории клиентов.

 

Разновидности банковских кредитов:

 

  • Потребительские займы наличными на любые нужды.
  • Кредитные карты, включая овердрафт.
  • Обеспеченные кредиты под залог имущества и/или поручительство.
  • Рефинансирование с консолидацией и пролонгацией сделок.
  • Целевые программы кредитования, в частности ипотека и автокредит.
  • Специализированные кредитные продукты для отдельных групп клиентов.
  • Торговые POS-кредиты, предоставляемые в содружестве с магазинами.

 

Банки принимают участие в государственных программах для льготного кредитования и активно занимаются разработкой собственных линеек продуктов. Главная цель каждого банка заключается в привлечении клиентов с последующим созданием условий для долгосрочного сотрудничества. Как показывает практика, заемщики часто пользуются также дополнительными услугами банков. Некоторые сервисы могут навязываться финансовым учреждением, однако существует огромный перечень банковских продуктов, которые действительно способны принести пользу клиенту. В итоге банки формируют тенденции, влияющие на развитие кредитного рынка.

 

Способы получения кредитов

 

Функцией банковского учреждения является выдача крупных потребительских кредитов на длительный срок от 90 дней до 30 лет. К тому же именно банки являются эмитентами кредитных карт со льготным периодом. На срок до 30 дней здесь можно оформить только пластиковую и виртуальную кредитку, причем после погашения долга заемщик вправе повторно пользоваться банковской картой на протяжении, как минимум, трех лет.

 

банковские кредиты

 

Стандартная пошаговая инструкция по получению банковского кредита:

 

  1. Изучение условия сделки.
  2. Консультация с представителем банка.
  3. Заполнение анкеты.
  4. Сбор и подача документов.
  5. Рассмотрение кандидатуры заемщика.
  6. Одобрение или отклонение заявки.
  7. Обсуждение условий договора.
  8. Заключение сделки.
  9. Выдача денежных средств.

 

Важно! Вероятность получения кредита в любом банке напрямую зависит от достоверности предоставленной клиентом информации. Показатель отказов обычно составляет не менее 40%, если речь идет о заявках на выдачу займов под минимальные ставки. Однако кредитные карты может получить чуть ли не каждый клиент банка. Вот только лимит заемных средств всегда рассчитывается индивидуально с учетом уровня платежеспособности.

 

Способы оформления кредита:

 

  • В офисе банка.
  • На официальном сайте.
  • Через партнёрскую сеть.
  • При помощи кредитных брокеров.

Некоторые мобильные приложения банков рассчитаны не только на управление расчетными счетами и картами. Эти программы для портативных устройств используются в целях подачи заявок на оформление кредитов. Иногда средства в кредит можно получить через банкомат, например, во время использования овердрафта по дебетовой карте.

 

Крупные кредиты оформляются в офисах. Заемщику придется предоставить расширенный пакет документов. На рассмотрение заявок, связанных с ипотечным кредитованием и обеспеченными ссудами, уходит до 5 дней. Во время активного сотрудничества клиенту нужно несколько раз посетить местное отделение банка.

 

Преимущества и недостатки банковского кредитования

 

Проверенный банк – это лучшее заведение для выгодного долгосрочного целевого кредитования. Если нужна крупная сумма, не стоит даже задумываться о выборе микрофинансовых организаций или частных кредиторов.

 

Плюсы кредитования в банках:

 

  • Большие сумы займов.
  • Оптимальный срок действия сделки.
  • Приемлемые процентные ставки.
  • Гарантии со стороны кредитора.
  • Наличие банковской тайны.
  • Подписание реального договора.
  • Возможность совместного кредитования.
  • Полезные дополнительные опции.
  • Широкий выбор кредитных продуктов.
  • Программы лояльности для клиентов.

Чем больше информации о себе предоставляет клиент, тем выше шансы на кредитование в выбранном банке. Однако для получения долгосрочных займов приходится подтверждать не только платежеспособность, но и стаж работы. Деньги обычно выдаются заемщикам в возрасте от 21 года с постоянной пропиской в одном из регионов присутствия банка. Особое внимание уделяется кредитной истории, а минимальные базовые ставки порой доступны только для лояльных клиентов. Например, участников зарплатного проекта или работников предприятий партнерской сети.

 

Минусы банковского кредитования:

 

  • Оформление при личном присутствии заемщика через офис организации.
  • Навязывание бесполезных услуг.
  • Трудоемкая процедура рассмотрения анкет и выполнения финансового скоринга.
  • Наличие скрытых платежей и незаконных комиссий.
  • Требование касательно документального подтверждения платежеспособности.
  • Предоставление расширенного пакета документов.
  • Высокий показатель отказов, особенно по долгосрочным и необеспеченным займам.
  • Использование в рекламных кампаниях ложных сведений.

 

Важно! Клиент может оформить банковский кредит без справки о доходах и прочих документов по одному паспорту. Однако процентные ставки в этом случае будут сильно завышены во избежание кредитных рисков.

 

Перечисленные недостатки кредитования присутствуют далеко не во всех банках. Указанный выше список следует рассматривать скорее в качестве перечня возможных проблем, с которыми могут столкнуться заемщики. Финансовые учреждения вправе самостоятельно разрабатывать политику работы с потребителями, делая ставку на те или иные условия предоставления займов. В итоге каждый кредитный продукт имеет уникальные черты.

 

Условия банковского кредитования

 

Кредиты в банках идеально подходят заемщикам, у которых есть достаточно свободного времени на подачу заявки. Средства предоставляются трудоустроенным гражданам со стажем работы не менее полугода, готовым не только предоставить паспортные данные, но и передать сведения о размере ежемесячного заработка. Оформить в банке кредит невозможно, если заемщик имеет проблемы с кредитной историей или получает статус банкрота.

 

Для кого?

 

Для физических и юридических лиц, которым нужны крупные займы под сравнительно низкие проценты.

 

Когда?

 

Кредиты обычно оформляются в рабочие дни с 8:00 до 20:00. Рассмотрение заявления длится от 30 минут. Деньги можно получить путем наличного или безналичного расчёта на протяжении суток с момента одобрения кандидатуры заемщика.

 

Где?

Заявку можно подать на сайте и в офисе банковского учреждения. Документы приходится подписывать в ближайшем отделении организации. Исключением являются онлайн-банки, предоставляющие услуги выездных менеджеров. Деньги перечисляются на расчетные счета и открытые карты или выдаются через кассу банка.

 

Сколько стоит?

 

Рассмотрение анкеты клиента, кредитный скоринг, оформление документов, досрочное погашение и выдача кредита обходится клиенту бесплатно. Исходный уровень процентной ставки зависит от текущих рекомендаций Центрального банка и рыночных условий конкурентной борьбы. Переплата по обеспеченным кредитам снижена.

 

В итоге банковские кредиты поражают своим разнообразием, огромным количеством дополнительных опций и доступностью для широкой аудитории. Каждый банк пытается разработать собственную линейку продуктов с учетом потребностей потенциальных заемщиков. Однако есть у банковских займов и ощутимые недостатки. Во-первых, ужесточен список требований к заемщикам. Во-вторых, банки часто навязывают бесполезные услуги.

 

Микрокредитование и быстрые онлайн-займы

 

Онлайн-кредиты наличными, на карты, банковские счета и кошельки систем электронных платежей набирают популярность стремительными темпами. Банкам сложно выйти на рынок микрокредитования, поскольку системы, выработанные здесь для работы с потребителями, не рассчитаны на постоянное заключение сделок сроком до 30 дней.

 

Разновидности быстрых кредитов:

 

  • Классические быстрые займы от МФО на срок до одного месяца.
  • Пополнением мобильного телефона в долг (SMS-кредиты).
  • Специальные предложения от кредиторов с повышенной суммой займа и увеличенным сроком сделки.
  • Частные одноранговые займы P2P от физических лиц без участия посредников.
  • Предоставление взаймы электронных валют для пользователей международных платежных систем.
  • Ломбардные кредиты с оформлением через интернет.

 

Микрофинансовые компании и прочие участники рынка быстрого кредитования, вытеснили конкурентов из отрасли. Постепенно снижая риски, банки пытаются распространить влияния на рынок микрокредитования. Однако пройдут годы, прежде чем МФО уступят занятые ранее позиции.

 

быстрые займы

 

Способы получения кредита

 

Если заемщику нужна небольшая сумма до даты получения регулярного дохода (пенсии, дивидендов, зарплаты) или на оформление займа можно выделить не более одного часа, идеальным вариантом будет быстрый кредит. В основном эту услугу предоставляют небанковские организации. Заявки на кредит принимаются онлайн через сайт учреждения. Упрощенной системой начисления средств пользуются МФО, ломбарды и частные кредиторы.

 

Пошаговая инструкция по оформлению быстрого займа:

 

  1. Получение информации о займе не сайте кредитора.
  2. Подача заявки с предоставлением контактных и персональных данных.
  3. Предоставление копии паспорта (изредка нужен второй документ на выбор).
  4. Автоматический скоринг с проверкой достоверности анкетных сведений.
  5. Одобрение или отклонение заявки с предоставлением SMS-уведомления.
  6. Звонок сотрудника на контактный номер телефона.
  7. Обсуждение всех нюансов сделки.
  8. Подписание электронного договора.
  9. Получение денежных средств удобным заемщику способом.

 

Проценты начисляются с момента передачи оговоренной договором суммы. Дату для погашения займа клиент волен выбрать самостоятельно. Кредитор требует только уложиться в максимальный срок (обычно 30 дней). Таким образом, уровень переплаты по займу зависит исключительно от продолжительности сделки. Тем не менее некоторые МФО ограничивают минимальный срок использования выданных взаймы денег.

 

Преимущества и недостатки быстрых займов

 

Обращение в микрофинансовые организации открывает заемщику доступ к упрощенной системе скоринга для получения денежных средств через несколько десятков минут после подачи заявки. Главный козырь этой формы кредитования заключается в высокой скорости обработки заявок на фоне низкого уровня отказов (до 15%).

 

Преимущества экспресс-кредитования:

 

  • Оперативное рассмотрение заявки в течение пары минут.
  • Мгновенное получение денежных средств.
  • Выполнение всех процедур в удаленном режиме.
  • Получение денег наличными через кассу или систему платежей.
  • Безналичный перевод на карту, счет или электронный кошелек.
  • Круглосуточное заключение сделок с клиентами.
  • Возможность пролонгации сделки за дополнительную плату.
  • Использование программ улучшения кредитной истории.
  • Оплата процентов за фактическое использование займа.
  • Оформление по паспорту без проверки кредитной истории.
  • Льготные программы кредитования и бесплатные первые займы.

 

Важно! На выдачу кредита уходит менее получаса. Посещать офис финансового учреждения не нужно. Договор подписывается во время согласования условий в электронном виде. Кредитор обязуется хранить конфиденциальные данные клиента. Иными словами, в области микрокредитования действует банковская тайна.

 

Недостатки быстрого кредитования:

 

  • Предельно высокие ставки с начислением процентов за каждый день использования средств.
  • Минимальные кредитные лимиты.
  • Ограничение срока кредитования 10-30 днями (в отдельных случаях тремя месяцами).
  • Мораторий на досрочное погашение в течение нескольких дней с момента получения займа.
  • Крупные штрафные санкции и переплаты в случае возникновения просроченных платежей.

 

До недавнего времени рынок микрокредитования не регулировался на законодательном уровне, но чиновниками был принят ряд важных правовых актов. В юридическом плане отрасль остается далеко не самой безопасной для заемщиков. Однако за последние годы количество зафиксированных фактов мошенничества резко сократилось. Крупным МФК и ломбардам удалось завоевать доверие целевой аудитории.
Условия быстрого онлайн-кредитования

 

Быстрое кредитование – идеальное решение для граждан, которые столкнулись с непредвиденными расходами, требующими неотложного погашения. Этот метод заимствования представляет интерес для заемщиков, имеющих плохую кредитную историю. Однако в остальных случаях от мгновенных займов следует отказаться.

 

Для кого?

 

Исключительно для физических лиц, которые столкнулись с непредвиденными затратами.

 

Когда?

 

Быстрые кредиты оформляются в режиме 24/7. Деньги путем безналичного перевода можно получить в любое время суток. Межу стадией подачи заявки и получением денег проходит не более часа.

 

Где?

 

Подать заявку можно только на сайте небанковского учреждения. Все обсуждения будущего займа происходят в удаленном режиме, поэтому среди анкетных сведений нужно указать реальный номер телефона и e-mail. Для получения денежных средств можно посетить офис кредитора, но проще воспользоваться безналичным расчетом.

 

Сколько стоит?

 

Микрокредит любого типа стоит дорого. Годовые ставки могут превышать 500%. За один день использования полученных взаймы средств приходится платить не менее 1%. Дополнительные комиссии отсутствуют.

 

В итоге быстрые кредиты подходят для заемщиков, которым немедленно требуется небольшая сумма денежных средства. Основной причиной оформления займов подобного типа является повышение расходов, образовавшихся вследствие возникновения экстремальной ситуации. Быстрые кредиты имеют множество недостатков, включая завышенную процентную ставку и минимальный срок кредитования. Однако эта форма заимствования отлично себя проявляет в экстренных случаях. К тому же займы доступны для лиц с плохой кредитной историей.

 

Выводы

 

Фундаментальная разница между онлайн-кредитованием и банковскими займами заключается в самом подходе к работе с клиентами. Банки предоставляют различные кредитные продукты, делая ставку на изучение сведений о клиенте. Небанковские организации занимают свободную нишу быстрого кредитования за счет использования систем автоматизированного скоринга. Обе формы кредитования имеют свои преимущества и недостатки. Следовательно, выбрать оптимальную схему заимствования денежных средств нужно с учетом индивидуальных потребностей, текущих финансовых возможностей и прогнозируемых уровней платежеспособности клиента.

 

Комментарии запрещены.