Как исправить кредитную историю?

7.09.2018
Займы без отказа

Без ошибок кредиты выплачивает лишь небольшая часть заемщиков – каждый третий допускает как минимум одно нарушение. При этом невыполнение условий банка приводит к ухудшению кредитной истории. Ведь даже первая небольшая просрочка, как правило, фиксируется в данном документе. А с испорченной репутацией сложно получить крупную сумму или оформить заем на выгодных условиях. В статье даны советы, как исправить кредитную историю.

 

В первую очередь – изучаем досье

 

Улучшение репутации заемщика следует начинать с процедуры проверки кредитной истории.

 

Тщательное изучение этого документа помогает:

 

  • узнать, почему банки отказывали в займах;
  • получить информацию о точном количестве нарушений;
  • проверить, нет ли в истории ошибочных данных.

 

Проанализировав причины отклонений кредитных заявок, потребитель сможет определить, как вести себя при следующем оформлении займа. Если, к примеру, банки отказывали из-за неподходящего дохода, то стоит подумать о повышении платежеспособности. Ведь каждый отказ тоже отражается на кредитной истории. Поэтому важно не допустить постоянных отклонений заявлений.

 

Проверить кредитную историю можно несколькими способами, в том числе онлайн. Для изучения досье в БКИ заемщику необходимо прежде всего узнать, в каком именно бюро находится документ. Затем следует подать заявление на проверку всего досье в самой организации или на ее сайте. Первый запрос за 12 месяцев Бюро кредитных историй обрабатывает бесплатно – независимо от способа подачи заявки. Все последующие услуги в по предоставлению отчета в течение года всегда платные.

 

Исправление ошибок банков

 

Проверка кредитной истории иногда показывает, что репутация заемщика испортилась не только по его вине. Если банк передал в БКИ недостоверные данные о просрочке, то обнаружить эту ошибку можно, только проверив документ. Кроме того, в список неблагонадежных заемщики попадают и по вине самой организации, занимающейся формированием досье.

 

Как исправить кредитную историю, если найдена ошибка бюро или банка? Заемщику следует:

 

  1. Сделать копию части документа, где указана ложная информация.
  2. Обратиться с заявлением в организацию, допустившую ошибку.

 

Банки не имеют права отказать в перепроверке сведений, переданных в Бюро кредитных историй. Они обязаны принять заявление и провести проверку в течение 30 дней со дня обращения бывшего клиента. Что касается БКИ, то они работают также – заявления о том, что в истории есть недостоверные данные, они рассматривают не более 1 месяца.

 

Обнаруженную ошибку банк или бюро должны исправить, предоставив заемщику возможность убедиться, что в его истории вся информация правдивая.

 

Процедура восстановления репутации

 

Когда репутация стала плохой исключительно из-за недобросовестного поведения заемщика, то исправить историю можно с помощью реабилитации. Но и эта процедура проводится только в том случае, если просрочки были из-за уважительной причины.

 

К ним относятся финансовые сложности, вызванные:

 

  • уменьшением зарплаты;
  • увольнением;
  • нетрудоспособностью.

 

Чтобы вновь стать благонадежным, заемщику необходимо доказать банку, что у него не было денег на платежи по серьезной причине. Только в таком случае кредитор может согласиться пересмотреть дело бывшего клиента. Для реабилитации следует собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность в течение определенного срока.

 

Банки учитывают следующие документы:

 

  • справку о доходах;
  • копию трудовой книги;
  • медицинские справки;
  • документ о статусе безработного.

 

Документы необходимо предоставить в кредитный отдел вместе с заявлением о пересмотре клиентской истории. Если банк примет заявку, то уже есть шансы на благополучный исход дела. При наличии весомой доказательной базы эти шансы удваиваются, и заемщик может рассчитывать на улучшение репутации.

 

Берем деньги в МФО

 

Берем деньги в МФО

 

Если в досье нет ошибок, а реабилитация невозможна, то рекомендуется начать пользоваться продуктами микрофинансовых компаний. Получить деньги в МФО без отказа быстрее, а главное, проще, чем в банке. Поэтому даже у заемщиков с плохой репутацией, как правило, не возникает проблем с оформлением займов в таких компаниях.

 

Информацию о том, как клиент выполняет условия договора, сотрудники МФО тоже передают в БКИ.

 

Следовательно, безошибочное погашение каждого долга приводит к тому, что увеличивается:

 

  • объем положительной информации в досье;
  • количество возвращенных заемщиков кредитов.

 

Стоит отметить, что микрозаймы погашаются от нескольких дней до 2-3 месяцев. Что, в свою очередь, позволят за довольно короткий срок быстро восстановить хорошую репутацию. Так, за 6 месяцев заемщик может взять и вернуть до 6-8 займов. Но используя такой вариант, рекомендуется быть осторожным, поскольку стоят продукты МФО значительно дороже банковских кредитов. Поэтому важно перед оформлением микрозайма сопоставить свои финансовые возможности с будущей кредитной нагрузкой.

 

Еще один способ улучшить досье

 

Если заемщик задумался о том, как исправить кредитную историю, то ему стоит вновь воспользоваться услугами банков. Менее популярный, но не менее эффективный способ восстановления положительной истории – кредитные карты. Такие продукты банки часто выдают на легких условиях, не проверяя детально содержание досье заемщика. Чаще всего без проверки выдаются срочные карты.

 

Для восстановления репутации следует:

 

  1. Получить кредитку с коротким сроком погашения;
  2. Вернуть весь долг без задержек.

 

Особенностью такого способа является то, что многие банки предоставляют клиентам возможность не платить проценты в первые дни использования продукта. Грейс-период действует, как правило, от 30 до 60 дней. И вернув деньги банку в течение этого срока, заемщик улучшает кредитную историю практически без расходов.

 

Комментарии запрещены.