Как погашать кредиты родственников?

23.08.2018
Новости. Акции.

В последнее время участились случаи выплаты кредитов близкими родственниками заемщиков. Обычно речь идет о предоставлении безвозмездной материально помощи членам семьи, которые по тем или иным причинам столкнулись со временными финансовыми трудностями. Выплачивая кредиты родственников: за родителей, детей или супругов, можно существенно снизить платежную нагрузку на заемщика. Однако плательщик, который добровольно берет на себя чужие финансовые обязательства, не имеет права претендовать на возмещение полученных убытков.

 

 

Налоговый вопрос

 

Помощь родственникам рассматривается ФНС в качестве денежного подарка, который не облагается налогами. Иными словами, можно выплачивать кредиты без дополнительных затрат. Тем не менее налоговая службы может поинтересоваться источником доходов плательщика. Когда речь заходит о легальной «белой» заработной плате или дивидендах по депозиту, никаких претензий сотрудники налоговой службы выдвигать не будут. Проблемы могут возникнуть только в том случае, если плательщик не сможет документально подтвердить источник доходов.

 

Важно! Размер расходов должен соответствовать суммам засвидетельствованных денежных поступлений. Если на расчетные счета плательщика зачисляются неизвестно откуда полученные средства, повышается риск проверки со стороны ФНС на предмет уклонения от уплаты налогов и отмывания денег. Однако современные механизмы финансового мониторинга не позволяют изучать платежные данные каждого человека с подозрительными поступлениями. В итоге для изучения конфиденциальной банковской информации требуются веские основания.

 

В группу риска входят:

 

  • Самостоятельно занятые граждане.
  • Получатели зарплаты «в конверте».
  • Неофициально трудоустроенные лица.
  • Сезонные и временные работники.
  • Фрилансеры с иностранными заказчиками.
  • Нелегальные арендодатели.

 

Получатели легальных доходов вправе распоряжаться денежными средствами по личному усмотрению. Помощь родным обычно заключается в оплате задолженностей и осуществлении различных покупок. Суммы за один платеж могут достигать нескольких десятков или сотен тысяч рублей. Если у решившего оказать финансовую помощь заемщику родственника есть возможность погасить кредит одним взносом, следует ею воспользоваться.

 

Важно! Налоговая служба не интересуется самим процессом погашения кредитов. Этот орган занимается лишь учетом отчислений из доходов и проверкой поступления обязательных налоговых платежей. Кредитор в ФНС предоставляет информацию об открытом займе, но не обязуется отчитываться о выполненных платежах.

 

Досрочная выплата гарантирует экономию. Кредитор не имеет права отказывать заемщику в преждевременном погашении займа, даже если денежные средства для платежа будут предоставлены третьей стороной. Именно на этом закрепленном в законодательстве правиле базируется услуга рефинансирования кредитов, суть которой заключается в пересмотре условий соглашения с возможностью объединения (консолидации) долгов, продления (пролонгации) срока действия сделки и снижения процентной ставки. Получить подобную услугу можно в одном из банков страны, причем не обязательно обращаться с заявкой в организацию, где ранее был оформлен кредит.

 

Имущественные права

 

Если деньги передаются в счет погашения чужого кредита без заключения дополнительных договоренностей, например, поручительства или совместного займа, плательщик не имеет права выдвигать какие-либо требования касательно возмещения убытков. Выплаты рассматриваются в качестве добровольных взносов. Когда речь идет об предоставлении оговоренной сторонами суммы денежных средств в долг, заключается расписка или же не имеющий юридическую силу устный договор, в рамках которого заемщик обязуется вернуть часть потраченных средств.

 

Претендовать на возмещение убытков путем реализации имущества должника могут:

 

  1. Столкнувшиеся с систематически просроченными платежами кредиторы.
  2. Поручители, привлеченные к погашению кредита по причине неплатежеспособности заемщика.
  3. Самостоятельно закрывшие кредитный договор созаемщики.
  4. Члены семьи, которые совместными усилиями погасили личный кредит ближайшего родственника.

 

Важно! Внесение денежных средств в счет погашения кредита можно доверить близкому другу и родственнику. Подобным образом поступают заемщики, которые на протяжении длительного срока проживают за границей или находятся в командировках. Системы международных переводов позволяют делать платежи с разных уголков мира, но выплаты на территории страны намного проще и выгоднее из-за отсутствия дополнительных комиссий.

 

Для безвозмездного финансирования родственников не нужно подписывать платежные расписки или договора. Следует отметить, что банки не проверяют источник поступления денежных средств, поэтому каждый платеж учитывается в качестве намеченного поступления денежных средств для погашения долга заемщиком.

 

Даже если деньги поступают с разных счетов или вносятся наличными в различных кассах, банк не проверяет личность каждого плательщика. Согласно кредитному договору, именно заемщик обязуется регулярно вносить платежи до указанной даты, поэтому любые выплаты расцениваются кредитором в качестве взносов от клиента.

 

Финансовая помощь в погашении кредита родственникам

 

Если планируется оплатить счета близкого родственника, деньги можно передать наличными. Однако подобное решение часто приводит привести к интересу со стороны сотрудников ФНС. Куда безопаснее выполнить перевод средства на карту или банковский счет при помощи системы безналичных расчетов. Чтобы существенно сократить расходы, связанные с текущими комиссионными отчислениями, перевод рекомендуется выполнять прямиком на расчетный счет выбранной для сотрудничества финансовой организации. Проще всего воспользоваться системой интернет-банкинга, но переводить средства можно также через банкоматы и терминалы самообслуживания.

 

В случае осуществления безналичных платежей рекомендуется:

 

  • Узнать реквизиты карты или счета кредитора.
  • Проверить данные перед отправкой денег.
  • Вести сумму текущего платежей по кредиту.
  • Указать цель перевода.
  • Подтвердить поступление средств.
  • Сохранить или распечатать чек.

Допущенные в процессе выполнения денежных переводов с карты на карту ошибки могут привести к различным проблемам. Возвращать перечисленные по неправильным реквизитам деньги чрезвычайно сложно. Придется не просто своевременно обратиться в финансовое учреждение с запросом на отмену перевода, но и доказать факт ошибочного ввода данных. Если средства сохраняться на счету, возврат займет несколько дней. В противно случае дело может дойти до суда. Во время заседаний придется доказывать факт ошибочного внесения платежа.

 

Важно! Чтобы выплаты по кредиту не дублировались, следует заранее сообщить родственнику о намеченной выплате. Предоставление материальной помощи может носить разовый характер, но при регулярном погашении долгов сторонам настоятельно рекомендуется обсудить все вопросы, связанные с выполняемыми платежами.

 

Таким образом, законом не запрещается вносить платежи по кредитам в качестве материальной помощи. Более того, подобные выплаты не облагаются налогами. Банки не требуют от плательщиков дополнительные данные, а сами взносы могут делать как родственники или близкие друзья, так и совершенно посторонние люди. Однако в целях защиты интересов заемщиков на возмещение убытков, связанных с выполненными платежами, могут претендовать те лица, с которыми у заемщика составлен договор поручительства или совместного кредитования.

 

Как погашать кредиты родственников?

 

 
Добавить комментарий