Как сейчас называются «старые займы»
«Старые займы»: изменения в терминологии и регулировании
Раньше микрозаймы часто ассоциировались с высокими процентами, агрессивной рекламой и неоднозначными условиями. Однако с ужесточением законодательства и изменением подходов МФО терминология и сами продукты эволюционировали. Разбираемся, как теперь называются такие займы и чем они отличаются от прежних.
Почему изменились названия и условия
С 2020 года в России действуют строгие ограничения для МФО:
- Максимальная ставка — 1% в день (ранее доходило до 2–3%).
- Общая переплата не может превышать 100% от суммы займа (например, если вы взяли 10 000 ₽, вернуть нужно не более 20 000 ₽).
- Запрещены скрытые комиссии и «двойные» штрафы.
Эти изменения заставили МФО пересмотреть подходы и переименовать продукты, чтобы уйти от негативного имиджа.
Как теперь называются «старые» займы
- Краткосрочные микрокредиты
- Замена классическим «займам до зарплаты».
- Срок: от 1 дня до 30 дней.
- Пример: «Займер» предлагает микрокредиты до 30 000 ₽ под 0,8% в день.
- Регулируемые микрозаймы
- Продукты, соответствующие требованиям ЦБ РФ.
- Обязательно указывают ПСК (полную стоимость кредита) в договоре.
- Пример: «Домашние деньги» (лицензия № 2110177000478) — ставка от 0,5% в день.
- Социальные займы
- Для льготных категорий (пенсионеры, многодетные семьи).
- Ставки снижены до 0,1–0,5% в день.
- Пример: «МигКредит» предоставляет займы пенсионерам под 0,3% в день.
- Онлайн-кредиты
- Бывшие «мгновенные займы на карту», но с прозрачными условиями.
- Пример: «MoneyMan» выдает до 100 000 ₽ через приложение за 10 минут.
Чем новые займы отличаются от старых
| Параметр | Старые займы (до 2020) | Современные займы |
|---|---|---|
| Ставка | До 2–3% в день | Не более 1% в день |
| Переплата | Не ограничена | Максимум 100% от суммы займа |
| Штрафы | Часто двойные (проценты + фикс) | Не более 0,1% в день за просрочку |
| Реклама | Агрессивная («без отказа!») | С упором на безопасность и прозрачность |
Мнение экспертов
Анна Соколова, финансовый аналитик (интервью для Forbes):
«Раньше МФО зарабатывали на людях, которые не читали договоры. Сейчас рынок стал цивилизованнее: клиенты получили защиту, а «серые» компании ушли. Но важно проверять лицензии — под видом новых займов могут скрываться старые схемы».
Центробанк РФ (отчет за 2023 год):
«После введения ограничений количество жалоб на МФО сократилось на 40%. Однако 25% заемщиков по-прежнему не замечают разницы между старыми и новыми продуктами, что приводит к недопониманию».
Примеры современных МФО с прозрачными условиями
- «Смело» (лицензия ЦБ № 651303552005189)
- Сумма: до 50 000 ₽.
- Ставка: от 0,7% в день.
- Плюсы: бесплатное продление займа.
- «Веб-займ» (лицензия № 651303045004167)
- Акция: 0% на первый займ.
- Особенности: гибкий график погашения.
- «Робот Займер»
- Рейтинг: 4.6 в Google Play.
- Бонусы: снижение ставки для постоянных клиентов.
Что делать с «старыми» долгами
Если вы брали займ до 2020 года:
- Проверьте, действует ли МФО (через реестр ЦБ).
- Пересчитайте переплату: если она превышает 100% от суммы займа, вы вправе требовать списания излишков через суд.
- Обратитесь за реструктуризацией — многие МФО идут на уступки.
Вывод
Старые займы с грабительскими процентами ушли в прошлое. Современные продукты называются краткосрочными микрокредитами или регулируемыми займами и имеют четкие ограничения по ставкам. Но риски остаются: всегда проверяйте МФО через реестр ЦБ и считайте итоговую переплату.
Совет: Если нужны деньги срочно, сравните условия микрозаймов с кредитными картами — например, «ТБанк» предлагает до 55 дней без процентов.
