Как сохранить хорошую кредитную историю

23.01.2019
Микрозаймы

Кредитная история формируется у заемщика в тот момент, когда он впервые берет деньги в банке или МФО. Со временем в досье появляется все больше информации, причем часто достаточно негативной. А плохая история, в свою очередь, грозит сложностями при получении разных кредитных продуктов. Поэтому важно, чтобы репутация заемщика оставалась если не безупречной, то хотя бы положительной. В статье даны советы, как сохранить хорошую кредитную историю.

Как сохранить хорошую кредитную историю

Правильный расчет кредитной нагрузки

Нередко проблемы с возвратом долга возникают из-за того, что заемщик допустил ошибку при определении кредитной нагрузки. А многие потребители просто пропускают эту процедуру в процессе подготовки к оформлению займа. Результатом такого безответственного отношения становятся пропуски платежей, поскольку заемщику не хватает заработанных средств на погашение.

Чтобы изначально хорошая кредитная история оставалась такой длительное время, следует:

  • заранее рассчитывать долговую нагрузку;
  • оформлять заем с учетом финансовых возможностей.

Банки считают, что проблем с погашением не возникнет, если клиент будет тратить на платеж по кредиту не больше половины семейного дохода за месяц. Если у заемщика большая семья, а он является единственным получателем дохода, то на погашение должно уходить максимум 35-40% зарплаты.

Для правильного определения суммы будущего долга необходимо сначала сопоставить доходы с постоянными расходами. А затем включить в статью обязательных расходов погашение кредитного долга.

Своевременное выполнение обязательств по займам

Когда заемщик забывает внести очередной платеж по кредиту или пропускает его из-за нехватки финансов, то в его истории появляется информация о просрочке. Соответственно, каждая задержка становится причиной ухудшения досье. Чем длительнее и крупнее задолженность, тем сильнее портится репутация заемщика. Долговая яма – это крах не только хороших отношений с кредитором, но и разрушение даже идеальной истории.

Для сохранения хорошего досье необходимо:

  • вносить платежи по графику;
  • в счет погашения отдавать сумму, установленную кредитором;
  • вовремя погашать штрафы и пени.

Возврат всего кредитного долга без отступления от графика – это залог отсутствия просрочек и штрафных санкций. За просрочки кредиторы наказывают клиентов штрафами и пени, которые тоже влияют на репутацию заемщика. Поэтому следует оперативно решать вопросы с погашением не только задолженности, но и начисленных штрафов.

Изучение и соблюдение условий продукта

Кроме внесения платежей, заемщик обязан выполнять и другие условия кредитного договора. К примеру, при выдаче залоговых займов банки устанавливают правила использования имущества, которое обеспечивает возвратность средств.

Если заемщик эти правила нарушает, то кредитор:

  • наказывает его с помощью штрафных санкций;
  • передает соответствующую информацию в БКИ.

В частности, хорошая кредитная история портится, когда заемщик реализует залог запрещенным способом. К ухудшению досье приводит попытка продать предмет обеспечения или предоставить его в качестве залога по еще одному займу.

Соблюдать необходимо не только график платежей, но и все другие условия кредита. Чтобы избежать проблем, рекомендуется внимательно изучать предложение кредитора до подписания договора. Особое внимание следует уделять условиям использования не только залога, но и банковских денег. Ведь целевые кредиты выдаются только на решение конкретной потребительской задачи. И за использование кредитных средств для других целей банк может отменить сделку и передать в БКИ данные о нарушении. 

Оперативное решение проблем с кредитоспособностью

Поскольку главный враг хорошей репутации – это просрочки и штрафы, то важно не допускать пропусков платежей. Когда у заемщика снижается доход, то у него не остается средств на погашение. В такой ситуации многие часто безуспешно пытаются найти выход в одиночку – без помощи кредитора. Между тем сохранение положительной истории включает в себя решение проблемы сниженной или нулевой кредитоспособности при участии банка или МФО.

Когда возникают проблемы с кредитом, то следует решать их оперативно – до того момента, как:

  • образуется задолженность;
  • кредитор начнет применять штрафные санкции.

Для решения проблемы низкой способности погашать долг можно использовать реструктуризацию. Ее банки проводят в тех случаях, когда финансовые проблемы клиента вызваны серьезными причинами. При отсутствии даже минимального дохода у заемщиков есть возможность воспользоваться услугой отсрочки. Она помогает наладить кредитоспособность и избежать ухудшения истории.

Регулярная проверка досье

Для сохранения хорошей репутации важно не только следовать описанным выше советам, но и периодически изучать содержание истории.

Делать это необходимо по следующим причинам:

  • в документе может быть недостоверная информация;
  • в досье отражены причины отказов кредиторов.

Если заявки на заем часто отклоняются, то возможно все дело в том, что в истории есть ложные сведения. К примеру, банк по ошибке отправил не тот отчет в БКИ, а в результате репутация заемщика испортилась. 

Чтобы быть уверенным в содержании кредитной истории, необходимо проверять ее каждый год. Одноразовая проверка за 48 недель не требует никаких денежных расходов. Но если займы оформляются очень часто, то получать кредитный отчет рекомендуется каждые полгода.

Хорошая кредитная история: основные плюсы

У заемщиков с безупречной репутацией немало преимуществ по сравнению с теми, чья история испорчена.

В частности, грамотный возврат кредитных долгов позволяет:

  • оформлять самые крупные займы;
  • снижать стоимость кредита;
  • получать деньги на выгодных условиях.

Банки делают скидки клиентам, погашающим долги вовремя и без единой ошибки. С хорошим досье проще оформить целевой продукт – ипотеку или заем на покупку транспортного средства.

Также заемщики, показавшие себя надежными клиентами, часто оформляют различные продукты кредитных линеек в более быстром режиме. Кредиторы больше доверяют таким потребителям и не тратят много времени на рассмотрение их заявок.

 
Добавить комментарий