Ашберн
Понравилась статья?
Лайк автору
1
Загрузка...

Кредитная история: разрушение 7 популярных мифов

Кредитная история – это распространенный термин, но вокруг него сформировались различные мифы. Финансово активным людям нужно понять, какая информация достоверна, а что является современным мифом.

Сначала нужно коротко выделить основные факты о кредитных историях (КИ):

  • согласно законодательству, каждый человек раз в год может узнать кредитную историю и рейтинг бесплатно;
  • в процессе принятия решения, финучреждения анализируют не только КИ, но и комплекс других моментов. Кредитная история — важный, но не единственный решающий момент;
  • в любое время можно взять кредитную историю в интернете, но запрос отчета это платная услуга;
  • все КИ находятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Этих баз несколько, но в банке за небольшую сумму можно узнать, в каком именно БКИ находятся ваши данные;
  • в некоторых крупных БКИ можно один раз бесплатно получить сводку о кредитной истории. К примеру, такую возможность предоставляет Equifax;
  • внести изменения в КИ вручную невозможно, а данные в ней хранятся в течение 15 лет. Улучшить ее можно только положительным опытом сотрудничества с банками.

Теперь перейдем к рассмотрению распространенных мифов, которыми окутаны кредитные истории физических лиц.

  1. Испорченная КИ не позволяет получить кредит
    Это самое распространенное заблуждение, которое мешает многим соотечественникам. Во многом этот миф был сформирован самими банками. Это не удивительно, ведь финансовые организации заинтересованы в том, чтобы у клиента сложилось впечатление, что одна просрочка поставит крест на возможности получения кредитов.На КИ влияет несколько факторов, поэтому один просроченный платеж не сможет критически испортить репутацию заемщика. Банки оценивают количество открытых и закрытых кредитов, сумму заемных средств, наличие кредитных карт и другие моменты. Если человек успешно выплатил кредит на автомобиль или недвижимость, но просрочил платеж за смартфон, то это не сильно испортит КИ.Все БКИ оперируют таким понятием, как кредитный скоринг. Это шкала, в которой заемщику присваивается рейтинг от 0 до 1000 баллов. При формировании рейтинга учитывается комплексный опыт взаимодействия с кредитными организациями. Узнать кредитный скоринг можно в интернете, обычно такая услуга стоит 200-300 рублей. Общее ранжирование в скоринговом рейтинге выглядит следующим образом:

    1. 951-999 — очень хороший показатель с минимальными шансами на получение отказа.
    2. 896-950 — хороший рейтинг с высокой вероятностью одобрения заявки.
    3. 766-949 — средний уровень, позволяющий получить кредит, но не гарантирует одобрения.
    4. 596-765 — минимальные шансы получения кредитов.
    5. 1-595 — очень плохой показатель, с которым невозможно получить заем.

  2. Проверить КИ бесплатно невозможно
    На этом мифе основана целая индустрия сервисов платной проверки КИ. Узнавать о своей кредитной истории онлайн действительно удобно. Но если такая информация нужна раз в год, то получить ее можно совершенно бесплатно.На сайте Центробанка можно узнать, в каком БКИ хранится история определенного субъекта кредитной истории. Получателю кредита присваивается код. Кроме сайта регулятора, узнать о привязке к БКИ можно в банке, в котором был получен кредит.
  3. Вручную исправить КИ реально
    Этот миф основан на том, что якобы существует возможность обратиться в компанию, которая за вполне скромную сумму исправит КИ, внеся в нее корректировки. Все подобные сервисы являются мошенническими, так как не существует механизмов редактирования кредитной истории.Исправить КИ можно только в одном случае, если в ней есть ошибки. Статистика показывает, что в одну КИ из 1000 вносятся ошибочные данные. В таком случае, нужно посетить банк с требованием исправления ошибок. Если представить необходимые доказательства, то с исправлением кредитной истории не будет проблем. Больше не существует способов ручного улучшения КИ. Увеличить кредитный рейтинг можно только путем дальнейшего использования кредитных продуктов с добросовестным исполнением обязательств.
  4. Вся КИ находится в одном месте
    Сегодня ведут деятельность несколько десятков БКИ, с которыми работают финучреждения. Если человек получал кредиты в разных банках, то КИ может находиться в разных бюро. Как уже упоминалось, уточнить, в каких БКИ хранится ваша история, можно на сайте центрального регулятора. На практике оказывается, что большинство кредитных историй хранится в 2-3 крупнейших БКИ.
  5. Плохая кредитная история мешает выезду за границу
    Распространение этого мифа объясняется тем, что многие люди путают существующие кредитные долги и кредитную историю. На самом деле, у человека может быть самый низкий скоринговый рейтинг, но при этом все обязательства будут погашенными. В такой ситуации нет никаких ограничений для бронирования билетов и выезда за пределы государства.В соответствии с действующим законодательством, Федеральная служба приставов может запретить выезд только в случае, если суммарные долги физического лица превышают 10 тыс. рублей. Более того, статус должника должен определяться судом, а запрет накладываться приставом. Чтобы получить такое ограничение, кредитор должен обратиться в суд. Банки в крайних случаях обращаются в суды, так как им проще продать обязательства коллекторским компаниям.
  6. Просрочка до 7 дней не попадает в КИ
    Это популярное, но относительно безопасное заблуждение. На самом деле, база данных кредитных историй физических лиц получает информацию о просроченных платежах, даже если их внесли с однодневным опозданием. Но с другой стороны, при оценке просроченных платежей БКИ оперируют интервалами выполнения обязательств. Несвоевременные платежи оцениваются следующим образом:
    • 1-5 дней — некритическая проблема, которая не влияет на КИ;
    • 6-29 дней — несколько снижает скоринговый рейтинг, но шансы получить кредит сохраняются;
    • 30-240 дней — серьезная проблема, которая сильно портит кредитную историю.
  7. Кредитная история хранится недолго
    Это заблуждение особенно свойственно молодым людям, которые только осваивают азы финансовой грамотности. Многие кредиторы в возрастной категории 19-23 года считают, что задолженность, к примеру, за новый гаджет сама исчезнет через 3-4 года. В действительности КИ сохраняется в неизменном виде в течение 15 лет от дня поступления последней информации.


Мнение эксперта
Михаил Пронько
Учитывая финансовую активность населения, можно сказать, что в большинстве случаев КИ сохраняется всю жизнь, ведь отсчет начинается сначала после следующего займа. Владельцам кредиток нужно помнить, что их КИ ежемесячно пополняется новыми данными, даже если операции не проводились.

Государственный реестр бюро кредитных историй

Наименование БКИ
Акционерное общество
«Национальное бюро кредитных историй»
Закрытое акционерное общество
«Объединенное Кредитное Бюро»
Общество с ограниченной ответственностью
«Кредитное Бюро Русский Стандарт»
Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз»
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Южное»
Общество с ограниченной ответственностью «Восточно — Европейское бюро кредитных историй»
Общество с ограниченной ответственностью «Столичное Кредитное Бюро»
Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»
Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское Бюро кредитных историй»
Общество с ограниченной ответственностью «МикФинанс Плюс»
Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Кредитное Бюро»
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Партнер»
Конга
Сумма до:70 000 Р
Ставка:От 1.5% в день
Срок:До 158 дней

Возраст заемщика: от 21 года

Turbozaim
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 1.5% в день
Срок:До 182 дней

Возраст заемщика: от 21 года

Смс финанс
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

МФО Займер
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0.76% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

еКапуста
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 21 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

MoneyMan.ru
Сумма до:80 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 128 дней

Возраст заемщика: от 18 года

Greenmoney
Сумма до:25 000 Р
Ставка:От 1.06% в день
Срок:До 168 дней

Возраст заемщика: от 18 года

Webbankir
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 19 лет

МигКредит
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0.46% в день
Срок:До 308 дней

Возраст заемщика: от 21 года

Кредито24
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 1.5% в день
Срок:До 30 дней
Moneza
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней
Platiza
Сумма до:15 000 Р
Ставка:От 1% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

Joymoney
Сумма до:60 000 Р
Ставка:От 1.5% в день
Срок:До 126 дней

Возраст заемщика: от 21 года

Займ-онлайн + повтор
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 1.4% в день
Срок:До 30 дней
Fastmoney
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней
Zaimon
Сумма до:11 000 Р
Ставка:От 1% в день
Срок:До 25 дней
Dozarplati
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0.25% в день
Срок:До 365 дней
Вива деньги
Сумма до:80 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 365 дней
SmartCredit
Сумма до:15 000 Р
Ставка:От 0.3% в день
Срок:До 30 дней
Zaymigo
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0.49% в день
Срок:До 84 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

E-zaem
Сумма до:15 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

WebZaim
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0.6% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

Микроклад
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 1% в день
Срок:До 30 дней
Быстроденьги
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 19 лет

Глав-займ
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 0.47% в день
Срок:До 308 дней
Hot-zaim.ru
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0.78% в день
Срок:До 1095 дней
Deltazaim
Сумма до:80 000 Р
Ставка:От 1% в день
Срок:До 365 дней
Доступные деньги
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 45 дней
Money kite
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 0.11% в день
Срок:До 365 дней
Big-zaim
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 0.48% в день
Срок:До 365 дней
Займ у Петровича
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 0.27% в день
Срок:До 365 дней
Checkmoney
Сумма до:80 000 Р
Ставка:От 0.78% в день
Срок:До 364 дней
Mazilla.ru
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней
Главфинанс
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0.65% в день
Срок:До 168 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

Быстрокарта
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 365 дней
Тинькофф кредитная карта Platinum 2
Сумма до:300 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 55 дней
Альфа банк — «100 дней без %»
Сумма до:500 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 100 дней
Альфа банк — «CashBack»
Сумма до:700 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 60 дней
Совкомбанк карта рассрочки Халва
Сумма до:350 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 365 дней
Карта Kviku
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0.079% в день
Срок:До 365 дней