Мгновенные деньги в кредит: как и где их можно получить?

13.04.2018
Микрозаймы

В сфере кредитования можно найти программы, по которым деньги граждане получают максимально быстро. Мгновенные деньги обещают выдать банки и микрофинансовые организации. Их предложения кардинально разные и направлены на разные категории заемщиков. Изучите все варианты срочного кредитования и выберете тот, который окажется наиболее приемлемым.

 

Содержание

Получение банковского экспресс-кредита

 

Предложение банков более выгодные с точки зрения процентной ставки, но критерии к заемщикам будут выше. Например, при отрицательной кредитной истории денег не получить.

 

Что предлагают банки:

  • выдачу суммы до 50-100 тысяч рублей;
  • гашение ссуды за 2-5 лет;
  • процентные ставки — в районе 30-35% годовых.

 

Экспресс-программы встречаются не в каждом банке, лишь некоторые учреждения ввели их в свою продуктовую линейку. В крупных банках типа Сбербанка или ВТБ24 таких продуктов нет.

 

Выдача срочного наличного кредита возможна только в часы работы отделения. На оформление ссуды уйдет примерно 1-2 часа, поэтому обращаться в банк нужно заблаговременно.

 

Для получения денег в долг нужен оригинал паспорта и второстепенного документа (ИНН, СНИЛС, права и пр.), справки не требуются. Заявка направляется в банк онлайн или подается через его офис. Рассмотрение быстрое, но не мгновенное. В процессе анализа вам могут звонить из банка.

 

Мгновенные деньги онлайн от МФО

 

Именно микрофинансовые структуры предлагают гражданам получение мгновенных займов — это их основной кредитный продукт. МФО работают круглосуточно, выдавая деньги в долг в любое время. Рассматриваются все заемщики, даже если их кредитная история плохая, большая часть заявок одобряется.

 

Мгновенные деньги онлайн от МФО

 

Что предлагают МФО в рамках выдачи срочных займов:

  • получение суммы до 20000-30000 руб.;
  • срок кредитования — до 20-30 дней;
  • гашение долга сразу всей суммой;
  • процентная ставка — 1-2% в день на сумму займа.

 

МФО выбирают граждане, которые не могут получить кредит в банке, которым средства нужны здесь и сейчас. Заем реально получить за полчаса, если выбрать для оформления моментальные онлайн-программы.

 

Получение мгновенного займа на карту

 

Если у вас есть карта, обслуживаемая любым банком, вы можете практически моментально получить нужную вам сумму. Чтобы получить мгновенные деньги на карту онлайн, необходим выход в интернет и паспорт.

 

Для зачисления займа подходят следующие карточки:

  • обслуживаемые системами МИР, Мастеркард, Виза;
  • не просроченные;
  • оформленные на самого заявителя;
  • дебетовые и кредитные.

 

Практически все МФО, работающие онлайн, предлагают такой метод выдачи займа. Вы обращаетесь к кредитору через интернет, заполняя форму заявки. Она рассматривается за 5-15 минут в любое время. При одобрении МФО переводит деньги вам на карту. Из реквизитов необходим только номер платежного средства.

 

Мгновенный заем электронными деньгами

 

Через МФО можно получить деньги и в электронном виде. Это такой же заем, что и микрокредит переводом на карту, только средства после одобрения поступают на электронный кошелек клиента.

 

Какие кошельки можно использовать:

  • Яндекс Деньги, но он обязательно должен быть идентифицированным;
  • Киви, идентификация не нужна.
  • Webmoney, есть ограничния на пополнение и снятия с кошелька

 

Заявка направляется онлайн, в ней заявитель указывает номер своего электронного кошелька. Одобрение практически моментальное, после баланс кошелька сразу пополняется. Деньги можно вывести из электронной системы или потратить их в интернет.

 

Мгновенные деньги в кредит

 

Быстрый наличный заем от МФО

 

Получить мгновенные деньги в заем можно и без предоставления реквизитов, МФО выдаст средства наличными.

 

Есть два варианта такого кредитования:

  1. Офисное. Гражданин направляет заявку онлайн и после одобрения идет в офис за наличными. Или же можно сразу обратиться в офис одной из МФО, на месте заполнить заявку и получить наличные.
  2. Дистанционное. Клиент направляет заявку на заем онлайн и при одобрении получает средства денежным переводом через оного из операторов, например Юнистрим или Контакт.

 

Для многих граждан предпочтителен второй вариант. Перечень кредитных программ гораздо шире, список пунктов выдачи наличных огромен. При оглашении одобрения по онлайн-заявке гражданин получает на телефон сообщение с номером отправления. С этим номером и паспортом он идет в любой пункт выбранного оператора переводов и получает наличные.

 

При выборе варианта наличного кредитования в МФО учитывайте, что офисы и пункты выдачи не работают круглосуточно, поэтому поздно вечером или в ночное время денег не получить.

 

Обращение в ломбарды

 

Бывает, что банковские кредитование и займы от МФО недоступны, в таком случае выходом станет обращение к ломбардам. Это не мгновенный заем денег онлайн, посещение офиса обязательно, так как процедура требует предоставление залога. Тем не менее, средства выдаются моментально.

 

Если нужна небольшая сумма, воспользуйтесь услугами классического ломбарда, заложив золото, смартфон или другую ценную вещь. Получить можно примерно до 50-60% от рыночной цены обеспечения.

 

При необходимости получить более весомую сумму актуальными будут услуги автоломбарда. Вы закладываете свое авто и сразу получаете деньги. Но машиной вы пользоваться не сможете, до выплаты займа она будет находиться у кредитора.

 

Как выбрать оптимальный срок кредитования?

 

Срок кредитования – это прописанный в договоре период, на протяжении которого клиент обязан погасить задолженность. Параметры финансирования согласовываются заемщиком и кредитором во время заключения соглашения. Клиенты обязуются следовать параметрам, которые закреплены в договоре. Нарушение выбранного графика регулярных платежей в ходе погашения долга влечет за собой ощутимые штрафные санкции. Дополнительно кредитор получает возможность претендовать на принудительное взыскание долга путем применение многоэтапной продажи предоставленного предмета залога, а также ареста, конфискации и последующей реализации на торгах имущества неблагонадежного должника.

 

Приемлемые сроки кредитования

 

Оптимальный срок для кредитования зависит от конкретных потребностей и финансовых возможностей заемщика. Для повышения срока действия будущего кредитного договора рекомендуется предоставить документ, безоговорочно подтверждающий платежеспособность. От полученной в кредит суммы зависит количество и размер обязательных ежемесячных платежей. Поскольку за каждый взнос необходимо выплачивать комиссию, уровень переплаты может существенно возрасти. Продолжительность сделки влияет на сумму сопутствующих платежей, связанных с дополнительными услугами.

 

На сроки кредитования обычно влияют следующие факторы:

  1. Тип займа и целевой характер использования полученных взаймы денежных средств.
  2. Выполнение выдвинутых кредитором требований к потенциальному клиенту.
  3. Стоимость кредита, включая процентные ставки и комиссионные выплаты.
  4. Предоставление заемщиком гарантий в форме привлечения поручителя или оформления залога.
  5. Возраст заемщика на момент получения ссуды.
  6. Наличие специальных предложений, льготных периодов и акций от финансовых учреждений.
  7. Состояние кредитной истории заемщика и показатели выполненного сотрудниками банка скоринга.

 

Увеличение срока кредитования зависит исключительно от действующей политики коммерческого банка в сфере привлечения и обслуживания клиентов. Если организация отказывается от использования гибких условий финансирования, клиенту придется довольствоваться указанными по умолчанию параметрами сделки.

 

В случае возникновения систематических или умышленных просроченных платежей по вине должника кредитная организация вправе форсировать процесс погашения. Для этого придется обратиться с иском в суд, принимающий решение о взыскании долга, если сторона, чьи интересы были ранее ущемлены, докажет факт нарушения договора заемщиком.

 

Стандартные сроки кредитования

 

Верхней планкой для долгосрочных кредитов считается срок в 30 лет. Речь идет об ипотечном кредитовании исключительно на первичном рынке. Однако среднестатистическая продолжительность выплат по ипотеке не превышает 20 лет. Кредит на покупку жилья предполагает дополнительное оформление страховки и использование объекта недвижимости в качестве залога. Получить шанс на участие в программе долгосрочного кредитования может только заемщик, который соглашается на все требования кредитора, дополнительно предоставляя гарантии в форме обеспечения.

 

Типичные сроки кредитования:

  1. От 24 часов до 30 дней в случае оформления классического экспресс-кредита.
  2. Несколько месяцев для нецелевого ломбардного кредита.
  3. От 30 дней до 12 месяцев в случае необеспеченного потребительского займа на различные нужды.
  4. Около года для необеспеченного потребительского кредита, полученного в магазине.
  5. От 3 до 10 лет для крупной обеспеченной целевой ссуды, например, на приобретение автомобиля.
  6. Свыше 15 лет в случае ипотечного кредитования для покупки дорогостоящей недвижимости.

 

Мгновенные займы пользуются спросом по причине ускоренной обработки поступающих заявок сотрудниками микрофинансовых организаций и автоматизированными системами. Быстрый кредит предполагает существенные ограничения по срокам, поэтому продолжительность сделок не превышает 30 дней. Исключением считаются только специальные предложения для постоянных клиентов, повышающие срок действия сделки до 60-180 дней.

 

Несмотря на огромные процентные ставки, преимуществом микрокредитования считается возможность в любой момент вернуть кредит на протяжении указанного в согласованном договоре срока. Некоторые МФО вводят мораторий, согласно которому досрочно погасить долг можно только через 5-7 дней после получения денег. Однако кредиторы часто отказываются от подобных ограничений, позволяя закрыть сделку в комфортное для заемщика время.

 

Параметры долгосрочного кредитования

 

От выбранного срока кредитования всегда зависит размер платежей, которые заемщик обязуется вносить на регулярной основе. Периодичность выплат можно согласовать на ранних этапах сделки (до подписания договора). График платежей предполагает погашение долга путем внесения на расчетный счет организации ежемесячных выплат. Банк может использовать дифференцированную или аннуитетную схему платежей, тем самым регулируя не только размер ежемесячного взноса, но и общую сумму переплаты с учетом полученных заемщиком комиссионных и процентных начислений.

 

Недостатки долгосрочного кредитования:

  1. Существенные переплаты в результате получения заемщиком сопутствующих услуг и выплаты комиссий.
  2. Повышение риска возникновения многочисленных просроченных платежей и невозврата кредита.
  3. Проблемы с планированием платежей, рассчитанных на продолжительный срок действия сделки.
  4. Вероятность стремительного снижения платежеспособности клиента по причине непредвиденных обстоятельств.
  5. Требования касательно предоставления обеспечения, первоначального взноса и справки о доходах.

 

Долгосрочные кредиты идеально подходят для заимствования средств на дорогостоящие целевые покупки, но принести выгоду подобная форма финансирования может только в условиях стабильной экономической ситуации. К тому же правильно выполненное страхование ответственности, жизни, здоровья и имущества должника позволяет избавиться от неприятных последствий, возникающих в результате ситуаций, непредусмотренных на этапе подписания договора. Однако привлечение дополнительных услуг повышает стоимость кредита и уровень платежной нагрузки на клиента.

 

Преимущества долгосрочного кредитования:

  1. Возможность получить весьма крупную сумму денежных средств.
  2. Приемлемые размеры регулярных платежей.
  3. Предоставление специальных программ финансирования.

 

Прежде чем подать заявку на оформление долгосрочного займа, рекомендуется внимательно изучить условия будущей сделки. Потенциальному заемщику следует рассчитать наиболее оптимальный уровень кредитной нагрузки, с которым придется столкнуться на протяжении нескольких лет. Если доходы клиента перекрывают будущие затраты по кредиту на 50-60%, можно спокойно подавать заявку, подкрепив требования касательно суммы и срока сделки документами, подтверждающими факт платежеспособности. Однако невозможно гарантировать погашение кредита, поскольку через несколько лет после заключения соглашения заемщик может столкнуться с непредвиденными убытками.

 

Как повысить срок кредитования?

 

Увеличения предложенного банком срока кредитования можно осуществить на этапе заключения сделки, предоставив кредитору данные, подтверждающие отличные показатели платёжеспособности потенциального заемщика. Дополнительно внести коррективы в договор позволят такие опции, как отсрочка платежей, комплексная реструктуризация, рефинансирование (перекредитование) и консолидация долгов. Перечисленные услуги становятся доступными для клиента только после возникновения существенных проблем с платежеспособностью. Пересмотреть срок действия сделки можно также по согласию сторон, но придется обратиться в обслуживающий банк, указав веские основания для изменения договора.

 

Продление срока действия кредита позволит:

  1. Пересмотреть график платежей.
  2. Уменьшить сумму регулярных выплат.
  3. Снизить текущую долговую нагрузку на заемщика.
  4. Изменить параметры сделки в экстренных случаях.
  5. Избежать просроченных платежей.
  6. Оформить реструктуризацию займа.

 

Некоторые формы кредитования изначально рассчитаны на последующее изменения срока действия договора. Речь идет о кредитных картах, которые автоматически продлеваются после обращения к эмитенту. В остальных случаях придется обсудить вопрос, касающийся изменения продолжительности кредитования с представителем банка. Многие организации идут навстречу надежному заемщику, поскольку одновременно с повышением количества платежей происходит увеличение переплаты по кредиту. В результате кредитное учреждение получает финансовую выгоду.

 

Срок кредитования может составить от одного дня до нескольких десятилетий, поэтому в процессе оформления займа следует отталкиваться от целей использования полученных ранее денежных средств и конкретных требований к заемщику. Иногда учитывается возраст клиента, например, пенсионеру практически нереально оформить долгосрочный кредит. В остальном кредиторы рекомендуют отталкиваться от материальных возможностей заёмщика.

 

Оптимальный срок кредитования всегда зависит от платежеспособности клиента и тарифной политики банка. Правильно сформированные условия сделки позволят выплатить долг, избежав серьезных ошибок, которые могут спровоцировать судебные разбирательства. Определить срок, на протяжении которого можно без особых проблем погасить долговые обязательства поможет квалифицированный сотрудник кредитного отдела. Потенциальным заемщикам рекомендуется обратить свое внимание также на предоставленные кредитные калькуляторы, алгоритмы которых позволяют рассчитать оптимальную сумму и периодичность регулярных платежей для погашения выбранного ранее займа.

 

Как быстрее погасить кредит

 

Недавно оформленный кредит повис над вами, как Дамоклов меч? Его вы, безусловно, потратили с пользой, но как теперь рассчитаться с кредиторами — представляется с трудом, потому что денег никогда не бывает много, их всегда не хватает.

 

Итак, как же мы можем быстро погасить кредит? Ведь бывают случаи, когда мы умудрились оформить на себя не один кредит и даже не два.

 

В такой ситуации можно рекомендовать максимально полно оценить свои долги и изучить всю самую важную информацию: сроки погашения, процентные ставки, штрафные санкции за несвоевременную уплату и правильно расставить приоритеты. Если в данный момент у вас нет возможности внести платежи по всем своим кредитам, то стоит произвести оплату по долгам с наибольшими процентными ставками и наиболее высокими штрафами и пенями. Ведь большинство людей в подобной ситуации выбирает кредит для оплаты бессознательно и чисто интуитивно, не задумываясь о последствиях и о правильности выбора. Но изучив всю необходимую информацию, даже в ситуации, когда штрафов все равно не избежать, мы можем попытаться свести их к минимуму. Нужно уметь экономить и считать свои деньги.

 

Как выплатить кредит максимально быстро?

 

Совет: Нужно реально оценить свои возможности.

 

Для большей наглядности лучше всего это сделать на бумаге. Посчитайте и запишите свои доходы за месяц, чтобы точно знать, какой суммой вы располагаете. Отдельно запишите свои ежемесячные траты на самое необходимое, а также нерегулярные расходы, которые планируете совершить в данном периоде (прием у стоматолога, покупка нового электрочайника и прочее). В результате такого анализа вы точно будете знать свой бюджет, его основные поступления и расходы.

 

Когда вся картина будет у вас перед глазами, вам проще будет распланировать все свои расходы. Возможно, не самые срочные из них — отложить на следующий месяц. В этот непростой период полезным будет, выстроить график трат и стараться придерживаться его.

 

Безусловно, от самого необходимого вам отказываться не нужно, но покупка нового телевизора вполне себе может подождать лучших времен, да и второе платье модного в этом сезоне ультрафиолетового цвета уже будет лишним в вашем гардеробе.

 

Помните, пока вы остаетесь в статусе должника, спонтанные и необдуманные покупки – ваш самый страшный враг.

 

Постарайтесь запланировать сумму, которую сможете откладывать, пусть даже она будет не такой значительной, как хотелось бы.

 

С точки зрения психологии понятно, почему люди вообще не стремятся погашать свои кредиты, либо откладывают это в долгий ящик: потому, что тратили они чужие мгновенные деньги, которые дал им банк, а отдавать приходится свои, порой таким трудом заработанные. Но это не повод баловать себя ненужными покупками и быть расточительными, ведь деньги тогда уходят не туда, а долг от этого меньше не становится.

 

С кредитом история «я подумаю об этом завтра» не работает совершенно, запомните это. Пока вы пытаетесь гнать подальше от себя мысли о предстоящих платежах, банк исправно начисляет вам проценты, пени, штрафы и неустойки. Поэтому возьмите себя в руки и ежемесячно откладывайте деньги на уплату кредита. Не забывайте о том, что вовремя уплаченный кредит бережет не только ваши нервы, но и ваш кошелек.

 

Как быстро погасить кредит?

 

  • Постарайтесь найти дополнительные источники доходов.
  • Вспомните, какими талантами вы обладаете, и что у вас получается лучше всего. Возможно, вы сможете шить или вязать на заказ, выпекать пирожные и торты, заниматься репетиторством и давать частные уроки. Всегда можно попытаться попросить чуть больше работы по месту своей основной занятости. Все дополнительно заработанные средства направляйте на погашение кредита.
  • Также поступайте с получаемыми премиями, неожиданными денежными подарками, возвратом вам старых долгов. Другими словами, с теми средствами, на которые вы не рассчитывали.
  • Попробуйте научиться экономить.
  • Совсем не зазорно узнать, в каких магазинах проходят распродажи, как получить дисконтные и клиентские карты при покупках, какие банки начисляют минимальную комиссию за оплату коммунальных услуг и т.п. На этот период постарайтесь забыть, что такое кафе и рестораны, меньше кушайте вне дома, откажитесь от покупки бесполезных вещей (рамка для фотографии, книжка или кофе из автомата) и вы заметите, что количество ваших свободных денег увеличится, и вам проще и быстрее будет возвращать имеющиеся кредиты.

Узнайте о рефинансировании

Каждый клиент очень ценен для банка, и люди берущие кредиты – не исключение. В целях привлечения новых клиентов банки расширяют спектр своих услуг. Например, рефинансирование займа предполагает погашение другим банком вашего кредита в том банке, в котором вы его получали, либо полную выплату нескольких ваших кредитов. Тем самым вы становитесь клиентом уже нового банка, все также выплачиваете свой кредит, только после рефинансирования, как правило, условия становятся более привлекательными: снижаются процентные ставки, а также штрафы и неустойки, а в случае изменения общерыночной процентной ставки может быть пересчитана сумма вашего основного долга и процентов.

 

Но не спешите оформлять договор на рефинансирование, сначала внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, попросите посмотреть типовой договор. Можете попросить сотрудника банка рассказать о специальных программах, а также о возможности рассмотрения вашей заявки в индивидуальном порядке.

 

Никогда не соглашайтесь на более крупный займ, для того, чтобы вернуть несколько своих мелких. Погоня за легкими деньгами полученными мгнновенно ни к чему хорошему не приведет: сумма ежемесячного платежа увеличится, а если вам до этого было трудно справляться с уплатой кредита, теперь он станет просто неподъемным и будет расти в геометрической прогрессии. Конечно, о быстром погашении можно будет забыть.

 

Дополнительные варианты погашения.

  • Узнайте, возможно, вам положены государственные субсидии.
  • Очень часто люди из-за своей правовой неграмотности не пользуются теми льготами, которые положены им по закону. Наведите справки, возможно, вы сможете рассчитывать на государственную помощь: налоговые каникулы, бесплатные лекарства, возврат сумм излишне уплаченных налогов и т.д. А сэкономленные таким образом средства вы можете направить на погашение своих кредитов.
  • Поищите информацию в интернете, либо сходите на консультацию к юристу, возможно, вы сможете найти сферу, в которой получите положенные вам субсидии, тем самым на шаг приблизив себя к погашению долга перед банком.

 

Обязательно закройте кредит

 

Даже после совершения последнего платежа, не поленитесь обратиться к сотруднику банка за справкой о полном погашении вашего кредита. Ведь может случиться так, что вы ошиблись и оплатили на день позже, а на вашем счету в результате осталась копеечная задолженность, она будет расти и выльется в кругленькую сумму, о которой вы узнаете не сразу. Тем более бывают случаи, когда по разным счетам (например, по пластиковым карточкам) остается задолженность одна, две копейки, на которые банк автоматически продолжает начислять проценты, взимать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, в результате чего образуется «минус», а вы продолжаете быть должником, даже не зная об этом.

 

 

Комментарии запрещены.