Ашберн
Понравилась статья?
Лайк автору
Загрузка...

Быстрые займы. Преимущества и недостатки.

Современный рынок микрокредитования развивается стремительными темпами. Банковские учреждения не способны удовлетворить запросы клиентов в мгновенной выдаче средств.

Потребительские кредиты, как правило, оформляются на протяжении 24 часов с момента получения заявки, тогда как быстрые займы можно получить за считанные минуты онлайн. Эта форма кредитования имеет множество преимуществ, которые основываются на оперативности скоринга. Однако у быстрых займов есть и несколько недостатков, основным среди которых считается умышленное завышение процентной ставки при ограниченном сроке сделки.

Что такое быстрый кредит?

Срочный, быстрый или экспресс-кредит – современная и крайне популярная форма финансирования, в основе которой лежит автоматизация процессов скоринга (проверка платежеспособности клиента) за счет использования инновационных технологий.

Проще говоря, вследствие миграции в виртуальную среду с последующим отказом от тщательной проверки сведений о потенциальном заемщике микрофинансовые компании ускоряют выдачу денежных средств. Однако риск невозвращения займов вынуждает эти организации повышать процентные ставки, ограничивая кредитные лимиты и актуальные сроки действия сделок.

Быстрые займы

Особенности быстрых займов:

  • Выдаются микрофинансовыми компаниями (МКК, МФК или МФО) и некоторыми банками.
  • Скорость рассмотрения заявки составляет 2-3 минуты. Клиент может получить деньги на карту в течение получаса.
  • Проверка предоставленной в заявке информации выполняется моментально с помощью программного обеспечения. Получить ссуду можно даже с плохой кредитной историей.
  • Стороны заключают электронный договор, копия которого высылается на адрес e-mail клиента.
  • Микрофинансовыми компаниями используется режим работы 24/7 без выходных и перерывов.
  • Бонусные программы позволяют экономить при регулярном оформлении экспресс-займов.


Краткосрочный характер сотрудничества позволяет микрофинансовым компаниям поставить выдачу быстрых займов на поток. Организации вследствие отказа от содержания офисов и автоматизации процессов рассмотрения заявок обеспечивают круглосуточное обслуживание. Пользователи могут получить необходимую сумму в выходные и праздничные дни, независимо от времени суток онлайн. На процедуру выдачи займа обычно уходит не более 40 минут.

Цели оформления экспресс-кредита:

  1. Погашение непредвиденных расходов, возникающих вследствие форс-мажорных обстоятельств.
  2. Оплата товаров и услуг, на приобретение которых у заемщика временно недостаточно сбережений.
  3. Получение займов при отказе в банках из-за отсутствия дохода или проблем с кредитной историей.
  4. Финансирование клиентов в ночное время суток, выходные и праздничные дни.
  5. Покрытие расходов на ремонт или погашение медицинских счетов в экстренных ситуациях.
  6. Участие в программах восстановления оптимальных показателей кредитной истории.


Таким образом, быстрые безотказные кредиты рекомендуются исключительно в качестве запасного варианта, когда классические банковские займы по тем или иным причинам недоступны человеку. Услугами МФО не стоит злоупотреблять, поскольку финансовые продукты от этих компаний отличаются повышенной стоимостью.

Условия быстрого кредитования:

  •  Минимальные требования к клиенту.
  • Отказ от проверки кредитной истории.
  • Сотрудничество в удаленном режиме.
  • Предоставление достоверных данных.
  • Размещение в заявке номера телефона.
  • Своевременное погашение задолженности.


Главный критерий грамотного погашения быстрых кредитов заключается в своевременном возвращении средств. Чем дольше человек пользуется услугами МФО, тем выше будет переплата по кредиту. Займы подобного типа называют «займы до зарплаты», поскольку этот термин отлично отражает всю суть сотрудничества с МФК. Заемщику нужно вернуть деньги после получения регулярного дохода, чтобы снизить вероятность появления просроченных платежей.

Алгоритм оформления быстрого займа:

  1. Поиск организации для сотрудничества.
  2. Изучение условий кредитного продукта.
  3. Заполнение заявки на сайте МФО.
  4. Рассмотрение анкеты клиента.
  5. Уведомление об одобрении заявки.
  6. Выбор способа получения средств.
  7. Заключение договора.
  8. Зачисление денег.

Способы получения денег


Банковские учреждения лишь изредка предлагают безналичный перевод заемных средств по потребительскому кредиту на карту. Напротив, МФО активно используют подобный метод платежей. К тому же организации сотрудничают с крупными платежными системами, позволяющими заемщикам взять деньги наличными по паспорту.

Чаще всего экспресс-займы зачисляются на дебетовые карты, но клиенты могут воспользоваться также расчетными счетами и электронными кошельками. Выбор конкретного способа получения средств влияет на скорость и стоимость перевода. Некоторые банки дополнительно снимают комиссию за обработку платёжных операций.

Преимущества быстрых займов

Главным преимуществом оформления быстрых кредитов по мнению экспертов и потребителей является оперативность рассмотрения заявок. Получить решение кредитора о выдаче средств можно спустя минуту после предоставления анкеты. Программное обеспечение для автоматизированного скоринга проверяет только правильность заполнения заявки, в частности достоверность паспортных данных.

Плюсы быстрых кредитов:

  • Оперативность рассмотрения заявок и мгновенное зачисление средств на карту, счет или кошелек клиента.
  • Отсутствие скрытых комиссий, дополнительных платежей и навязанных кредитором услуг.
  • Круглосуточная работа без выходных. Некоторые организации кредитуют клиентов даже в праздничные дни.
  • Отказ от проверки актуального уровня платежеспособности и состояния кредитной истории заемщика.
  • Начисление процентов исключительно за фактическое использование полученных взаймы средств.
  • Специальные предложения для лояльных клиентов и беспроцентные кредиты для новых заемщиков.
  • Исправление кредитной истории с помощью оформления и своевременного погашения нескольких займов.
  • Игнорирование региона проживания клиента. Предоставление займов без изучения сведений о прописке.


Микрофинансовые компании не проверяют уровень кредитоспособности клиента с помощью обширного пакета документов. Деньги по паспорту выдаются без первоначального взноса, обеспечения и страхования. Для обратной связи заемщику нужно обязательно предоставить актуальный номер телефона и адрес электронной почты.

Недостатки быстрых кредитов

Лишаясь возможности тщательно проверить сведения о потенциальном клиенте, микрофинансовая компания сталкивается с риском образования просроченных платежей. Единственным способом возместить возможные убытки для компании остается повышение процентной ставки. Дополнительно МФК ужесточают наказания за нарушение договора. Санкции включают крупные штрафы и пени, которые начисляются за каждый день просрочки.

Минусы быстрых кредитов:

  • Умышленное повышение процентной ставки вследствие возникновения просроченных платежей.
  • Жесткие финансовые санкции за нарушение условий сделки, в частности внушительные штрафы и пени.
  • Ограниченный кредитный лимит, размер которого не превышает средний уровень зарплаты в регионе.
  • Мизерная продолжительность сделки, составляющая обычно не более тридцати дней.
  • Отсутствие копии договора на бумажном носителе. Порой сделки заключаются с серьезными нарушениями.
  • Возможные комиссии со стороны посредников, занимающихся обработкой платежных операций.


Средний уровень ставки по экспресс-займам превышает 1% за каждый день сотрудничества с МФО. Иными словами, за каждый месяц сотрудничества с кредитором клиент обязан вносить 30% от суммы займа, а годовая переплата может составить около 360%.

Ставки в некоторых компаниях могут превышать 2-2,5%(данные актуальны на 1 сентября 2018 года). Для сделок с высокой степенью риска переплата достигает 900% за год, поэтому погашать задолженность рекомендуется на протяжении первых 10-30 дней с момента заключения договора. В противном случае заемщику грозить усугубление финансового положения.

Таким образом, классические быстрые кредиты отлично подходят лицам, столкнувшимся с кратковременными финансовыми трудностями. Повышенная оперативность рассмотрения и низкая вероятность отклонения заявок, наряду с круглосуточной доступностью услуг, привлекает к сотрудничеству граждан, которым отказать в банковском кредитовании. За счет возвращения полученных взаймы средств через несколько дней после заключения договора с МФО, клиент ощутимо снижает затраты. В итоге экспресс-заем будет выгодным способом финансирования, когда остальные кредитные продукты недоступны для потенциального заемщика.

Конга
Сумма до:70 000 Р
Ставка:От 1.5% в день
Срок:До 158 дней

Возраст заемщика: от 21 года

Turbozaim
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 1.5% в день
Срок:До 182 дней

Возраст заемщика: от 21 года

Смс финанс
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

МФО Займер
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0.76% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

еКапуста
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 21 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

MoneyMan.ru
Сумма до:80 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 128 дней

Возраст заемщика: от 18 года

Greenmoney
Сумма до:25 000 Р
Ставка:От 1.06% в день
Срок:До 168 дней

Возраст заемщика: от 18 года

Webbankir
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 19 лет

МигКредит
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0.46% в день
Срок:До 308 дней

Возраст заемщика: от 21 года

Кредито24
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 1.5% в день
Срок:До 30 дней
Moneza
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней
Platiza
Сумма до:15 000 Р
Ставка:От 1% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

Joymoney
Сумма до:60 000 Р
Ставка:От 1.5% в день
Срок:До 126 дней

Возраст заемщика: от 21 года

Займ-онлайн + повтор
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 1.4% в день
Срок:До 30 дней
Fastmoney
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней
Zaimon
Сумма до:11 000 Р
Ставка:От 1% в день
Срок:До 25 дней
Dozarplati
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0.25% в день
Срок:До 365 дней
Вива деньги
Сумма до:80 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 365 дней
SmartCredit
Сумма до:15 000 Р
Ставка:От 0.3% в день
Срок:До 30 дней
Zaymigo
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0.49% в день
Срок:До 84 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

E-zaem
Сумма до:15 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

WebZaim
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0.6% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

Микроклад
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 1% в день
Срок:До 30 дней
Быстроденьги
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней

Возраст заемщика: от 19 лет

Глав-займ
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 0.47% в день
Срок:До 308 дней
Hot-zaim.ru
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0.78% в день
Срок:До 1095 дней
Deltazaim
Сумма до:80 000 Р
Ставка:От 1% в день
Срок:До 365 дней
Доступные деньги
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 45 дней
Money kite
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 0.11% в день
Срок:До 365 дней
Big-zaim
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 0.48% в день
Срок:До 365 дней
Займ у Петровича
Сумма до:50 000 Р
Ставка:От 0.27% в день
Срок:До 365 дней
Checkmoney
Сумма до:80 000 Р
Ставка:От 0.78% в день
Срок:До 364 дней
Mazilla.ru
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 30 дней
Главфинанс
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0.65% в день
Срок:До 168 дней

Возраст заемщика: от 18 лет

Быстрокарта
Сумма до:30 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 365 дней
Тинькофф кредитная карта Platinum 2
Сумма до:300 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 55 дней
Альфа банк — «100 дней без %»
Сумма до:500 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 100 дней
Альфа банк — «CashBack»
Сумма до:700 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 60 дней
Совкомбанк карта рассрочки Халва
Сумма до:350 000 Р
Ставка:От 0% в день
Срок:До 365 дней
Карта Kviku
Сумма до:100 000 Р
Ставка:От 0.079% в день
Срок:До 365 дней