Что делать, если возникают проблемы с кредитом? Как выйти из сложной ситуации

16.06.2018
Новости. Акции.

К сожалению, проблемы с кредитом — частая ситуация. Многие граждане не рассчитывают свои финансовые возможности или попадают в сложные ситуации, мешающие своевременно погашать обязательства. Если вы оказались в сложном положении, помните, что ситуация не безвыходная, проблемы можно и нужно решать.

 

Почему не нужно скрываться от банка?

 

Многие граждане, столкнувшись с проблемой, принимают решение отстраниться, не общаться с сотрудниками банка и пустить дело на самотек. Это ошибочное решение, которое приведет к раздуванию проблему. Так она не решится, для решения проблемы необходимо предпринимать определенные действия.

 

Если еще лет 5-10 назад банки не особо огорчались просрочкам, воспринимая их как способ дополнительного заработка на штрафах, то теперь ситуация кардинально изменилась. С наступлением кризиса банки столкнулись с огромным объемом просрочек, что привело к убыточности. Это, а также требование Центрального Банка о необходимости формирования резервов на проблемные кредиты поспособствовало тому, что банки стали по-другому относиться к должникам, помогать им в сложной ситуации.

 

Если у вас возникают проблемы с банковским кредитом, не молчите о них, а обратитесь в банк за помощью. И лучше это делать еще до того момента, когда просрочка уже случилась. Если вы осознаете, что вскоре перестанете справляться с обязательствами, обратитесь в обслуживающий банк, ничего страшного в этом нет.

 

Помощь заемщикам

 

В банках есть специальные отделы, занимающиеся работой с проблемными кредитами. Специалистами разрабатываются программы помощи заемщикам, которые по разным причинам не могут выполнять свои обязательства.

 

Помните, что кредитная организация заинтересована в возвратности средств и в том, чтобы заемщик вернулся в график платежей. Даже если проблема кажется вам крайне сложной, обратитесь в банк, вам помогут.

 

Для начала можете позвонить по горячей линии банка или обратиться в его офис, рассказать менеджеру о своей проблеме. Тот в свою очередь направит вас в соответствующий отдел или предоставит контакты специалиста, занимающегося проблемными кредитами.

 

Реструктуризация задолженности

 

Самый распространенный вид помощи заемщикам — предложение о проведении реструктуризации. И это действительно поможет справиться с проблемами.

 

Реструктуризация задолженности — изменение изначально установленного графика платежей. Как правило, банк увеличивает срок возврата средств, чтобы ежемесячный платеж стал меньше. По итогу этой процедуры проблемы погашения кредита исчезнут или значительно сократятся.

 

Выгода от проведения реструктуризации:

  • ежемесячная долговая нагрузка становится меньше;
  • заемщик возвращается в график платежей;
  • если просрочка была совершена, прекращается начисление пеней;
  • заемщик не портит кредитную историю из-за долгих просрочек;
  • исключается необходимость общения с коллекторами и представителями судебных органов.

 

Важно! Чаще всего банки проводят реструктуризацию, только если клиент документально докажет, что его финансовое положение пошатнулось. Могут быть рассмотрены любые документы: больничные листы, трудовая книжка, справка 2НФДЛ, документы об утрате или порче имущества и пр.

 

Проблемы с кредитом? Возьми заем

 

Решение проблем с кредитами, если платить просто нечем

 

Бывает и такие ситуации, когда финансовое положение заемщика не просто ухудшается, а когда он полностью теряет источник дохода. Например, если человек попал под сокращение. В этом случае реструктуризация будет бессмысленной: даже сниженный ежемесячный платеж будет не по карману гражданину.

 

На этот случай в арсенале банков есть другой вид помощи — предоставление кредитных каникул. Чаще всего они предоставляются, когда возникают проблемы ипотечного кредита или иных крупных ссуд.

 

Кредитные каникулы — предоставление отсрочки в погашении долга по заему. При этом меняется график платежей, в нем появляются несколько пустых строк по количеству месяцев отсрочки. Долг словно ставится на паузу на 3-12 месяцев в зависимости от ситуации.

 

Варианты кредитных каникул:

  1. Полная отсрочка, такой вариант встречается реже остальных.
  2. Частичная отсрочка, встречается чаще всего. Основной долг ставится на «паузу», заемщик платить только набегающие проценты.
  3. Отсрочка полюс реструктуризацию. Банк одновременно и растягивает срок возврата, и дает клиенту передышку в несколько месяцев. Это очень удобный вариант, но применяться он в совсем серьезных случаях.

 

Обязаны ли банки помогать заемщикам

 

Нет закона, который обязывает банки решать проблемы с потребительским кредитом, возникающие у граждан. Услуги помощи предоставляются кредитными организациями по собственной инициативе.

 

Банк может отказать в обращении гражданина, но отказы поступают только в случае необоснованных просьб. Если же вы докажете документами, что ваше финансовое положение временно стало хуже, вам помогут.

 

Если банк отказывает в реструктуризации, обязательно сохраните все документы: заявление, отказ банка. Если вдруг дело дойдет до судебного процесса, наличие таких документов сыграет в вашу пользу. Суд увидит, что вы не сидели сложа руки и были заинтересованы в решении проблемы в досудебном порядке, это позволит снизить сумму взыскания.

 
Добавить комментарий