Заполнение нескольких заявок гарантирует 100% получение нужной суммы!

Рефинансирование займов

26.10.2017
Новости. Акции.

Полезная статья о процедуре рефинансирования займа или кредита, в которой рассказывается о целях, преимуществах и особенностях оформления подобной услуги. Предоставлены рекомендации для заемщиков, которые рассчитывают на рефинансирование задолженности.

Содержание:
1. Что такое рефинансирование кредита?
2. Процедура рефинансирования займов.
3. Условия рефинансирования долгов.

 

Система рефинансирования займов и кредитов в действующих коммерческих банках и крупных микрофинансовых организациях предполагает получение специальной услуги, позволяющей изменить изначальные условия договоренности между кредитором и заёмщиком. Если клиент не может выплатить долг, но пытается найти доступные альтернативные пути для решения сложившихся проблем, банки и МФО готовы идти на встречу.

 

Что такое рефинансирование кредита?

 

Рефинансирование – это процедура добровольного изменения условий кредитования путем объединения нескольких долговых обязательств в рамках нового договора. Подобный финансовый инструмент использует принцип реструктуризации долгов. Отличие заключается в подписании новой версии документов. Это не значит, что заемщик может отказаться от регулярных выплат в счет погашения задолженности. Меняется схема осуществления платежей, в том числе их периодичность. Общий размер долга не уменьшается. Более того, кредитор может оштрафовать заемщика или потребовать повышение ставки, дабы компенсировать убытки.

 

Процедура рефинансирования понадобится в случае:

1. Увеличения периода кредитования. К кредитору можно обратиться с просьбой пересмотреть сроки погашения действующих долгов. Это позволит снизить изначально завышенную финансовую нагрузку во время возникновения трудностей, связанных с потерей основного источника доходов или возникновением непредвиденных затрат.

2. Получения нескольких кредитов с разными условиями. Выплачивать долги после рефинансирования можно совместно, тем самым снизив затраты на комиссионные платежи и обслуживание сделки.

3. Пересмотра процентных ставок. В рамках рефинансирования банки и МФО могут предложить снижение ставок кредитования. Если по пересмотренной договоренности процентные платежи ниже как минимум на 2%, можно значительно уменьшить сумму регулярных выплат.

4. Снятия залогового статуса с имущества. Метод используется в отрасли автомобильного кредитования, дополнительно позволяя избавиться от требований касательно обязательного страхования.

 

В некоторых случаях рефинансирование долговых обязательств не приносит пользу. Если невозможно заменить несколько кредитов одним договором (консолидировать задолженности) с более выгодными условиями, придется выплачивать долги по стандартной схеме. Например, сделки по мелким потребительским займам не предназначены для пересмотра.

 

Преимущества рефинансирования долгов:

1. Увеличение срока возврата долгов.
2. Сохранение положительного показателя кредитной истории.
3. Подбор сниженной фиксированной ставки.
4. Отказ от обращения в суд.
5. Возможность учета доходов членов семьи с целью повышения показателей платежеспособности.
6. Избежание штрафов за просроченные выплаты.
7. Защита от принудительного взыскания долга.
8. Выбор удобной схемы осуществления регулярных платежей.
9. Снижение комиссионных выплат за транзакции, связанные с возвращением долгов.
10. Расширение каналов для погашения кредита (через кассы банков, терминалы самообслуживания, с помощью интернет-банкинга и систем электронных денежных переводов).
11. Консолидация долгов.

 

Действующие программы кредитования во многих банках предполагают возможность рефинансирования с целью снижения уровня кредитной нагрузки на клиента. Кредитору выгоднее заключить с заемщиком мировое соглашение, нежели переводить дело в судебную плоскость.

 

Рефинансирование займа

 

Процедура рефинансирования займов

 

Заемщик имеет право претендовать на рефинансирование, если обращается в кредитное учреждение до получения статуса безнадежного долга. Настоятельно рекомендуется подать заявку перед появлением серьезной просрочки. Если заемщик понимает, что не в состоянии выплачивать займ без отказа по изначальному графику, участие в процедуре рефинансирования будет оптимальным решением.

 

Для получения рефинансирования придется:

1. Ознакомиться с условиями кредитования в финансовом учреждении.
2. Согласовать с сотрудником банка или МФО возможность реструктуризации долгов.
3. Выбрать программу рефинансирования.
4. Собрать пакет документов, в который войдут действующие кредитные договоры и квитанции по выполненной ранее оплате.
5. Подать заявку на пересмотренные условий займа.
6. Пройти процедуру проверки кредитной истории.
7. Изучить и подписать новый договор.

 

Иногда кредиторы выдвигают разнообразные дополнительные требования. Например, заемщику придется погасить часть долга. Рефинансирование – это не благотворительная помощь, а лишь еще один способ заработка. Банк получает выгоду от сокращения судебных издержек и расходов на «выбивание» долгов с недобросовестных заемщиков. Пересмотр условий договора доступен только в том случае, если интересы кредитора не пострадают, а вероятность возвращения денег значительно повысится.

 

Причины отклонения заявки:

1. Регулярное нарушение клиентом условий сделки и сроков осуществления платежей.
2. Получение в прошлом услуги рефинансирования. Дважды для одного займа этот сервис применять нельзя.
3. Отсутствие какой-либо выгоды для кредитора.
4. Повышение финансовой нагрузки на заемщика.
5. Наличие значительных просрочек, например, если по кредиту не было платежей в течение полугода.

 

На этапе реструктуризации долга финансовое учреждение может привлечь менеджеров, которые произведут перерасчет кредитных средств. Профессионалы, используя предоставленную клиентом информацию, определят оптимальную процентную ставку и периодичность регулярных выплат.

 

Условия рефинансирования долгов

Обращаясь в организацию, предлагающую кредитование на наиболее выгодных условиях, придется изучить параметры сделки. Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией, предполагающей изменение условий существующего договора. Рефинансирование приостанавливает действие предыдущей договоренности после заключения нового договора.

 

Возможные затраты в процессе рефинансирования:

1. Комиссионные выплаты за пересмотр условий сделки.
2. Издержки из-за выдачи и обслуживания долга.
3. Комиссии за транзакции.
4. Платежи за переоформление залога.
5. Выплата страхового возмещения в результате невозвращения долга.
6. Штраф за расторжение договора по вине заёмщика.
7. Оплата за досрочное погашение.

 

Программы рефинансирования используются для ипотечных и долгосрочных займов. Если нужно объединить несколько потребительских кредитов, придется обратить внимание на услуги крупных коммерческих банков. Крупные небанковские учреждения в основном занимаются краткосрочными и среднесрочными сделками.

 

Руководство финансовых учреждений заинтересовано в привлечении новых платежеспособных клиентов, поэтому действующие программы внешнего рефинансирования и консолидации предназначены для заемщиков, которые получили свои долги в других банках. Все рефинансированные кредиты носят целевой характер. Они предназначены для погашения полученных ранее долговых обязательств, в том числе возвращения денег нескольким финансовым учреждениям.

 
Добавить комментарий