Ставка по займам от МФО в 2021: информация, которую должен знать каждый заемщик
Микрофинансовые компании предоставляют гражданам деньги в долг под проценты — это классическая схема кредитования. Ставка по займам от МФО в 2021 году выше, чем по банковским продуктам, и этому есть логическое объяснение: получить микрокредит гораздо проще, даже справки не нужны. Прежде чем обратиться к одной из микрофинансовых компаний, обязательно изучите информацию о ставках, так вы сможете оформить выгодный заем.
Максимальный предел ставки
До недавнего времени микрофинансовые организации могли назначать какие угодно ставки, за счет этого граждане часто попадали в долговую яму, заключая кабальные договора.
Чтобы защитить граждан от необоснованно высоких ставок, Центральный Банк сформировал понятие предельной ставки, которое актуально и для банков, и для микрофинансовых структур.
Предельная ставка в 2021 году — наибольшее значение процента, которое не могут перешагнуть кредитные организации. Для каждого отдельного вида займов установлен свой предельный процент. Самые дорогие и, между тем, самые востребованные — срочные займы лимитом до 30000 рублей с возвратом в течение 30 дней, по ним МФО не могут назначать ставку выше 1% в день.
По классическим онлайн-займам устанавливаются самые высокие проценты ставки. Но это и самый рискованный для сферы МФО продукт. Человек получает деньги полностью через интернет и визита в офис. Такие программы носят вид «до зарплаты«.
Годовая и дневная ставка
Назначая на займы процентные ставки, микрокредитные организации придерживаются действующего законодательства. В кредитном договоре они обязаны прописывать значение процента в годовом выражении.
Многие граждане сильно удивляются и пугаются, когда видят в договоре значение процента в виде, например 365% годовых. На первый взгляд цифра действительно страшная, но если разобраться, то это 1% в день, что нормально для сферы микрокредитования
В описании кредитного продукта МФО указывает дневную ставку. Так потенциальному клиенту гораздо проще самостоятельно сделать расчет переплаты.
Например, если взять 30000 рублей под 1% годовых, то за день переплата составит 100 руб., за 10 дней — 1000 рублей. Как видно, крайне нежелательно оформлять заем на максимально возможный срок в 30 дней, иначе переплата будет уже существенной.
Некоторые МФО выдают займы без процентов
В поисках микрофинансовой организации для оформления микрокредита обращайте внимание на интересные предложения некоторых компаний. На рынке можно найти беспроцентные займы. Например, это актуально для клиентов компаний Езаем, Екапуста и некоторых других.
Особенности беспроцентных займов:
- бесплатным будет только первый займ, оформленный гражданином в конкретной МФО;
- если клиент не погашает микрокредит в назначенный срок, МФО назначает проценты за весь срок пользования деньгами;
- сумма выдачи небольшая. Даже если МФО указывает, что выдает до 15000 рублей по беспроцентной программе, на практике получить больше 5000 вряд ли получится.
Беспроцентные займы — обычные срочные онлайн-кредиты от МФО. Они также, как и все остальные, оформляются через интернет и передаются клиентам переводами на карты, счета и другие реквизиты.
Как оформить выгодный заем в МФО
Если вы желаете выгодно заключить кредитный договор, прислушайтесь к следующим советам и рекомендациям:
- Обязательно рассмотрите возможность беспроцентного кредитования, если вам нужна сумма в пределах 5000 рублей.
- Крупные МФО, как правило, предлагают самые дорогие ссуды — так они покрывают расходы на рекламу. При этом часто устанавливают на заем низкие ставки не столь известные компании, поэтому изучите предложения малоизвестных МФО.
- Сравните предложения нескольких компаний, не обращайтесь в первую же попавшуюся организацию.
- По возможности рассмотрите варианты долгосрочного микрокредитования от МФО. Для получения таких продуктов обычно требуется посещение офиса, но зато ставки по ним гораздо ниже.
Почему ставки в МФО выше, чем в банках
Рыночные ставки по займам всегда будут выше банковских. Банки — требовательные кредиторы, поэтому при выдаче ссуд они несут меньше рисков. Риски же МФО гораздо выше, потому что для их займов актуальны следующие характеристики:
- доступность круглосуточного кредитования;
- получение денег за час хоть ночью;
- допустима плохая кредитная история;
- практически безотказное кредитование;
- не нужны справки;
- получение микрозайма, не выходя из дома.
Продукты микрофинансовых структур доступны банковским отказникам и тем, кому деньги нужны крайне срочно. Такая кредитная политика провоцирует серьезные риски, а риски закладываются в ставки. Если бы МФО выдавали более дешевые займы, их работа была бы нерентабельной, организации такого типа прекратили бы существование.