Ставка по займам от МФО в 2018: информация, которую должен знать каждый заемщик

27.03.2018
Микрозаймы

Микрофинансовые компании предоставляют гражданам деньги в долг под проценты — это классическая схема кредитования. Ставка по займам от МФО выше, чем по банковским продуктам, и этому есть логическое объяснение: получить микрокредит гораздо проще, даже справки не нужны. Прежде чем обратиться к одной из микрофинансовых компаний, обязательно изучите информацию о ставках, так вы сможете оформить выгодный заем.

 

Максимальный предел ставки

 

До недавнего времени микрофинансовые организации могли назначать какие угодно ставки, за счет этого граждане часто попадали в долговую яму, заключая кабальные договора.

 

Чтобы защитить граждан от необоснованно высоких ставок, Центральный Банк сформировал понятие предельной ставки, которое актуально и для банков, и для микрофинансовых структур.

 

Предельная ставка — наибольшее значение процента, которое не могут перешагнуть кредитные организации. Для каждого отдельного вида займов установлен свой предельный процент. Самые дорогие и, между тем, самые востребованные — срочные займы лимитом до 30000 рублей с возвратом в течение 30 дней, по ним МФО не могут назначать ставку выше 2,24% в день.

 

Важно! Ежеквартально Центральный Банк пересматривает значение максимально возможных ставок и публикует сведения на своем сайте. Изменения, как правило, незначительное.

 

По классическим онлайн-займам устанавливаются самые высокие проценты ставки. Но это и самый рискованный для сферы МФО продукт. Человек получает деньги полностью через интернет и визита в офис. Такие программы носят вид «до зарплаты».

 

Годовая и дневная ставка

 

Назначая на займы процентные ставки, микрокредитные организации придерживаются действующего законодательства. В кредитном договоре они обязаны прописывать значение процента в годовом выражении.

 

Многие граждане сильно удивляются и пугаются, когда видят в договоре значение процента в виде, например 700% годовых. На первый взгляд цифра действительно страшная, но если разобраться, то это 1,9% в день, что нормально для сферы микрокредитования

 

Важно! Помните, что вы не берете заем на год, по факту вы не переплатите эти 700%. Займы выдаются буквально на несколько недель, поэтому лучше ориентируйтесь на значение реальной переплаты, выраженной в конкретной цифре.

 

В описании кредитного продукта МФО указывает дневную ставку. Так потенциальному клиенту гораздо проще самостоятельно сделать расчет переплаты.

 

Например, если взять 30000 рублей под 1,9% годовых, то за день переплата составит 190 руб., за 10 дней — 1900 рублей. Как видно, крайне нежелательно оформлять заем на максимально возможный срок в 30 дней, иначе переплата будет уже существенной.

 

Ставка по займам от МФО в 2018

 

Некоторые МФО выдают займы без ставки

 

В поисках микрофинансовой организации для оформления микрокредита обращайте внимание на интересные предложения некоторых компаний. На рынке можно найти беспроцентные займы. Например, это актуально для клиентов компаний Езаем, Екапуста и некоторых других.

 

Особенности беспроцентных займов:

 

  • бесплатным будет только первый заем, оформленный гражданином в конкретной МФО;
  • если клиент не погашает микрокредит в назначенный срок, МФО назначает проценты за весь срок пользования деньгами;
  • сумма выдачи небольшая. Даже если МФО указывает, что выдает до 15000 рублей по беспроцентной программе, на практике получить больше 5000 вряд ли получится.

 

Беспроцентные займы — обычные срочные онлайн-кредиты от МФО. Они также, как и все остальные, оформляются через интернет и передаются клиентам переводами на карты, счета и другие реквизиты.

 

Екапуста - первый заем бесплатно всем

 

Как оформить выгодный заем в МФО

 

Если вы желаете выгодно заключить кредитный договор, прислушайтесь к следующим советам и рекомендациям:

 

  1. Обязательно рассмотрите возможность беспроцентного кредитования, если вам нужна сумма в пределах 5000 рублей.
  2. Крупные МФО, как правило, предлагают самые дорогие ссуды — так они покрывают расходы на рекламу. При этом часто устанавливают на заем низкие ставки не столь известные компании, поэтому изучите предложения малоизвестных МФО.
  3. Сравните предложения нескольких компаний, не обращайтесь в первую же попавшуюся организацию.
  4. По возможности рассмотрите варианты долгосрочного микрокредитования от МФО. Для получения таких продуктов обычно требуется посещение офиса, но зато ставки по ним гораздо ниже.

 

Почему ставки в МФО выше, чем в банках

 

Рыночные ставки по займам всегда будут выше банковских. Банки — требовательные кредиторы, поэтому при выдаче ссуд они несут меньше рисков. Риски же МФО гораздо выше, потому что для их займов актуальны следующие характеристики:

 

  • доступность круглосуточного кредитования;
  • получение денег за час хоть ночью;
  • допустима плохая кредитная история;
  • практически безотказное кредитование;
  •  не нужны справки;
  • получение микрозайма, не выходя из дома.

 

Продукты микрофинансовых структур доступны банковским отказникам и тем, кому деньги нужны крайне срочно. Такая кредитная политика провоцирует серьезные риски, а риски закладываются в ставки. Если бы МФО выдавали более дешевые займы, их работа была бы нерентабельной, организации такого типа прекратили бы существование.

 

Кредит Сбербанк — процентные ставки в 2018 году

 

Комментарии запрещены.